2015 میں قائم کیا گیا اور ہیڈ کوارٹر کینیا میں ہے، Watu افریقہ میں ایک اہم جامع مالیاتی اور اثاثہ لیز-خریداری پلیٹ فارم ہے۔ ابتدائی طور پر موٹرسائیکل لیز-خریداری کی خدمات کے ساتھ مارکیٹ میں داخل ہونے کے بعد، کمپنی بوڈا بوڈا سواروں کی مدد کرتی ہے جو بینک اکاؤنٹس کے بغیر کم ڈاؤن پیمنٹس اور زیادہ-فریکوئنسی مائیکرو قسطوں کے ذریعے نقل و حمل حاصل کرتے ہیں۔ بعد میں، Watu نے اپنے کاروبار کو ٹرائی سائیکلوں، الیکٹرک موٹرسائیکلوں کے ساتھ ساتھ اسمارٹ فونز اور ٹیبلٹس (Watu Simu) تک بڑھایا، اور اب اس کی مشرقی افریقہ، مغربی افریقہ، میکسیکو اور اس سے آگے کی مارکیٹوں میں موجودگی ہے۔
اس کا فنانسنگ ماڈل قرض کے سرمائے پر بہت زیادہ انحصار کرتا ہے، جس میں ترقیاتی مالیاتی اداروں کے قرضے، پرائیویٹ کریڈٹ، اور سٹرکچرڈ اکاؤنٹس سے قابل وصول فنانسنگ شامل ہے، جس سے سرمائے کا فائدہ اٹھانا اور تیزی سے کاروبار ہوتا ہے۔ آج تک، Watu نے 8 ممالک میں 2 ملین سے زیادہ قرضے تقسیم کیے ہیں، جن میں موٹر سائیکلوں، ٹرائی سائیکلوں، الیکٹرک گاڑیوں اور سمارٹ آلات کے لیے قسطوں کی خدمات شامل ہیں۔ ان میں سے، کینیا میں سمارٹ ڈیوائس فنانسنگ 1 ملین یونٹس سے تجاوز کر گئی ہے، اور ملک میں دو-وہیل وہیکل لیز-پرچیز بزنس کے مارکیٹ شیئر میں Watu پہلے نمبر پر ہے۔
ترقی کی تاریخ
2015 میں کینیا میں موٹرسائیکل لیز-کی خریداری کے ساتھ جامع مالیاتی مارکیٹ میں داخل ہونے کے بعد سے، Watu نے مسلسل متنوع توسیع حاصل کی ہے، متعدد افریقی ممالک تک توسیع کی ہے، اور تیزی سے کراس-کیٹیگری اور کراس-علاقائی ترقی کو محسوس کیا ہے۔
ابتدائی تلاش (2015-2016)
احاطہ شدہ مارکیٹ: کینیابنیادی مصنوعات اور خدمات: موٹرسائیکل لیز پر-خریداری پر توجہ مرکوز کریں، کم آمدنی والے موٹرسائیکل ٹیکسی ڈرائیوروں کو قسطوں کی ادائیگی کے ذریعے گاڑیوں کے مالک ہونے میں مدد کریں اور ملکیت مکمل ادائیگی پر منتقل کی جائے۔کاروباری حکمت عملی: کم ڈاؤن ادائیگی + اعلی-فریکوئنسی کی ادائیگی (روزانہ/ہفتہ وار) + GPS ٹریکنگ کا ماڈل اپنائیں؛ موٹرسائیکل ٹیکسی ڈرائیوروں کے مخصوص درد کے مقام پر توجہ مرکوز کریں جو کاروبار شروع کرنا چاہتے ہیں لیکن گاڑی کے متحمل نہیں ہیں۔ "پہلے استعمال کریں، بعد میں خریدیں" لیز کے ساتھ اندراج کی کم رکاوٹیں-اعلی صارف کی قبولیت کے لیے ماڈل خریدیں۔ ابتدائی طور پر ڈیجیٹل رسک کنٹرول سسٹم بنانے کے لیے جمع کرنے کے لیے موبائل ادائیگی اور گاڑیوں کی نگرانی کے لیے جی پی ایس متعارف کروائیں۔
توسیع کی مدت (2017-2018)
احاطہ شدہ مارکیٹ: مشرقی افریقہ (کینیا میں گہری موجودگی، یوگنڈا اور تنزانیہ تک پھیلی ہوئی)کاروباری حکمت عملی: یوگنڈا اور تنزانیہ میں کینیا سے کامیاب موٹرسائیکل لیز-کی خریداری کے ماڈل کی علاقائی نقل؛ ترقی یافتہ کے ساتھ پڑوسی ممالک میں تیزی سے مارکیٹ کی گرفتاری
موٹر سائیکل ٹیکسی کی صنعتیں؛ یونیفائیڈ لیز-خریداری کے معاہدوں، GPS اور موبائل ادائیگی کے نظام کے ساتھ معیاری عمل کی نقل تیار کریں۔
متنوع توسیع (2019-2021)
احاطہ شدہ مارکیٹ: کینیا، یوگنڈا، تنزانیہ، روانڈابنیادی مصنوعات اور خدمات: موٹرسائیکل لیز-خریداری سے آگے واتو گاری (آٹو موبائل فنانسنگ) کا آغاز کیا، ایک ماڈل لیز سے زیادہ روایتی آٹو لون کے قریب-خریداری؛ اسمارٹ فون اور ٹیبلیٹ لیز-خریداری کے لیے پائلٹ Watu Simu۔کاروبار
حکمت عملی: کسٹمر بیس کو وسیع کرنے کے لیے موٹرسائیکل لیز-خریداری سے آٹوموبائل اور سمارٹ ڈیوائس فنانسنگ تک بڑھا کر افقی تنوع۔
بین الاقوامی کاری (2022 تا حال)
احاطہ شدہ مارکیٹ: کینیا، یوگنڈا، تنزانیہ، روانڈا، سیرا لیون، نائجیریا، جمہوری جمہوریہ کانگو، میکسیکوبنیادی مصنوعات اور خدمات: ایمپرسینڈ، روم اور دیگر مینوفیکچررز کے ساتھ شراکت داری کے ذریعے الیکٹرک موٹرسائیکلوں کے لیے لیز-خریداری کے ماڈل کو بڑھایا۔
کاروباری حکمت عملی: سرحدی کارروائیوں کو سپورٹ کرنے والی واٹو ایپ اور واٹس ایپ کسٹمر سروس کے آغاز کے ساتھ ڈیجیٹلائزیشن۔ بڑے پیمانے پر ترقی کو آگے بڑھانے کے لیے مینوفیکچررز کے ساتھ اسٹریٹجک اتحاد؛ مقامی حالات کے مطابق شرائط کو ایڈجسٹ کرتے ہوئے مختلف ممالک میں لیز-خریداری ماڈل کی نقل تیار کرکے لوکلائزیشن اور پیمانے کو یکجا کریں۔
بزنس ماڈل
Watu اعلی-فریکوئنسی قسطوں کے ذریعے نقد بہاؤ کو بحال کرتا ہے اور GPS/ریموٹ لاک کنٹرول، انشورنس اور گارنٹی نیٹ ورکس کے ذریعے قرض کے خراب خطرات کو کم کرتا ہے، تیزی سے سرمائے کے کاروبار اور بڑے-منافع کو حاصل کرتا ہے۔
واٹو اثاثوں کی ملکیت حاصل کرنے کے لیے اپ اسٹریم سپلائرز (OEMs جیسے Samsung، اور Spiro اور Ampersand جیسے ڈسٹری بیوٹرز) کو ایک بار ادائیگی کرتا ہے، پھر "کم ڈاؤن پیمنٹ + ہائی-فریکوئنسی مائیکرو قسط" لیز کے ذریعے غیر بینک والے صارفین کو موٹرسائیکل اور اسمارٹ فون فراہم کرتا ہے-۔ یہ GPS/ریموٹ لاک کنٹرول، انشورنس اور گارنٹی نیٹ ورکس کے ساتھ کریڈٹ کے خطرات کا انتظام کرتا ہے، جس سے جامع مالیات اور بڑے-منافع کا ایک بند لوپ تشکیل پاتا ہے۔
قسطوں کے منصوبے
دو/تین-وہیل گاڑیاں: 10%-20% نیچے ادائیگی (مثال کے طور پر، کینیا میں KSh 7,000–15,000)، ہفتہ وار ادائیگی کے ساتھ زیادہ سے زیادہ 24 ماہ کی قسط کی مدت۔
فونز: 20%-40% نیچے ادائیگی (مثال کے طور پر، KSh 3,500 - 7,500 کینیا میں)، ہفتہ وار ادائیگی کے ساتھ زیادہ سے زیادہ 12 ماہ کی قسط کی مدت۔
ادائیگی کا طریقہ
موبائل منی (جیسے، M-پیسا)
اثاثہ کی ملکیت
اثاثے قسط کی مدت کے دوران Watu کی ملکیت ہیں اور مکمل ادائیگی پر صارفین کو منتقل کر دیے جاتے ہیں۔
رسک کنٹرول کے اقدامات
ڈاون پیمنٹ + ریفرر + گارنٹر + فزیکل لاک فنکشن
رسک کنٹرول سسٹم
Watu نے ایک کثیر-سطح کا مکمل-پراسیس خطرے سے بچاؤ اور کنٹرول کا نظام سخت پری-قرض تک رسائی اور گارنٹی کے طریقہ کار، حقیقی-وقت میں-قرض کی نگرانی اور انشورنس کے تحفظ، اور واضح طور پر-قرض کے ڈیفالٹ ڈسپوزل میکانزم کے ذریعے بنایا ہے۔
قرض کی منظوری سے پہلے-
KYC کے تقاضے: قرض لینے والوں کو قومی شناختی کارڈ، ٹیکس شناختی نمبر اور موبائل منی نمبر فراہم کرنا چاہیے۔
نیچے ادائیگی کی حد: 10%-20% دو/تین پہیوں والی گاڑیوں کے لیے، 20%-40% موبائل فونز کے لیے۔
گارنٹی نیٹ ورک: 1-2 ضامن (کچھ علاقوں میں الیکٹرک موٹر سائیکلوں کے لیے درکار نہیں) اور 1-2 ریفررز۔ کنٹریکٹ میں ضامن کی معلومات شامل ہیں، اور واٹو گارنٹرز کو جوابدہ ٹھہرائے گا یا قرض لینے والے کے ڈیفالٹ ہونے کی صورت میں معاوضے کی بھی ضرورت ہوگی۔ حوالہ دہندگان عام طور پر قرض لینے والے کی برادری/خاندان سے ہوتے ہیں، جو انسانی کریڈٹ حوالہ جات کے طور پر کام کرتے ہیں۔ یہ طریقہ کار کمیونٹی کی باہمی رکاوٹوں کا فائدہ اٹھاتا ہے تاکہ قرض لینے والوں کو آسانی سے ڈیفالٹ ہونے سے روکا جا سکے۔
قرض کی نگرانی میں-
فزیکل/ٹیکنیکل لاک کنٹرول
گاڑیاں: GPS ٹریکرز کو کنٹریکٹ کی اجازت کے ساتھ نصب کیا جاتا ہے، جس سے Watu کو انجن کو دور سے کنٹرول/بند کرنے کی اجازت ملتی ہے۔ ٹریکرز کے ساتھ چھیڑ چھاڑ یا ہٹانا ڈیفالٹ سمجھا جاتا ہے۔ اس کے علاوہ، Watu الیکٹرک موٹرسائیکل فراہم کرنے والوں کے ساتھ تعاون کرتا ہے، اور بیٹریاں اکثر BMS + بیٹری سویپ نیٹ ورکس کو اپناتی ہیں، جس سے ادائیگیاں واجب الادا ہونے کی صورت میں سویپ اسٹیشنوں سے بیٹریوں کو بازیافت کرنا ناممکن ہو جاتا ہے۔
فونز (Watu Simu): سسٹم-لیول ریموٹ لاکنگ کو اپنایا گیا ہے۔ Samsung کے ساتھ شراکت میں، اینٹی فلیشنگ فنکشنز دستیاب ہیں، اور سسٹم کے ساتھ فلیشنگ/چھیڑ چھاڑ مستقل لاکنگ کو متحرک کرتی ہے۔
انشورنس: گاڑیوں کا پہلے فائدہ اٹھانے والے کے طور پر Watu کے ساتھ بیمہ ہونا ضروری ہے۔ کل نقصان/چوری کی صورت میں، واٹو انشورنس کمپنیوں کے ساتھ گفت و شنید کر سکتا ہے اور قرض لینے والے کی جانب سے معاوضہ وصول کر سکتا ہے۔ قرض لینے والا اب بھی معاوضے میں کسی کمی کا ذمہ دار ہے۔
پوسٹ-قرض ڈیفالٹ ڈسپوزل
لیٹ فیس اور کلیکشن
واجب الادا قسطوں کی ادائیگی کے لیے یومیہ 0.5% کی لیٹ فیس لی جاتی ہے۔
10 دنوں سے زائد واجب الادا ادائیگیوں پر KSh 5,000 کی وصولی فیس شامل کی جاتی ہے۔
کلیکشن چینلز: ایس ایم ایس/فون کالز/آن-سائٹ فالو-اپس؛ جب ضروری ہو تو گاڑی کی بازیابی شروع کی جاتی ہے۔
دوبارہ قبضہ اور فضل کی مدت
دو/تین-پہیوں والی گاڑیوں کے لیے، دوبارہ قبضے کے اقدامات عام طور پر 2 ہفتوں کی واجب الادا ادائیگیوں کے بعد شروع کیے جاتے ہیں۔ دوبارہ قبضے کے بعد 7 دن کی رعایتی مدت دی جاتی ہے۔ صارفین زائد المیعاد قسطوں اور KSh 5,000 کی لیٹ فیس کی ادائیگی پر گاڑی کو دوبارہ حاصل کر سکتے ہیں، بصورت دیگر مزید کارروائی کے بعد گاڑی کو دوبارہ فروخت کر دیا جائے گا۔
موبائل فونز کے لیے، عام طور پر کم بقایا قیمت کی وجہ سے دوبارہ قبضہ نہیں کیا جاتا، لیکن مستقل لاکنگ دوبارہ فروخت کو روکتا ہے اور صارفین سے ادائیگی جاری رکھنے کی تاکید کرتا ہے۔
صنعت کی کھائی
ایک اثاثہ-لائٹ ماڈل اور ایک مضبوط رسک کنٹرول بند لوپ کے ساتھ مل کر اپ اسٹریم اور ڈاون اسٹریم ماحولیاتی ہم آہنگی پر انحصار کرتے ہوئے، Watu نے کم کام کرنے والے سرمائے، اعلی توسیعی لچک اور قابل پیشن گوئی قرض کی وصولی کے ساتھ ایک انڈسٹری موٹ بنایا ہے۔
کیپٹل اور فنانسنگ چینلز میں فوائد
واتو نے دارالحکومت کی طرف ایک اہم رکاوٹ بنائی ہے۔ ایک طرف، کمپنی کو طویل عرصے سے متنوع چینلز جیسے ترقیاتی مالیاتی اداروں (DFIs)، بین الاقوامی نجی کریڈٹ فنڈز اور مقامی بینکوں سے مسلسل حمایت حاصل رہی ہے، جس سے ایک مستحکم اور نسبتاً کم لاگت والے سرمایہ کا ذریعہ بنایا گیا ہے۔ دوسری طرف، Watu تیزی سے سرمائے کی وصولی اور ری سائیکلنگ کو حاصل کرتے ہوئے، "اکاؤنٹس قابل وصول فنانسنگ" کے ذریعے مالیاتی اداروں کو صارفین کے مستقبل کی قسط کیش فلو کا وعدہ کرتا ہے۔ یہ طریقہ کار سرمائے کے استعمال کی کارکردگی کو نمایاں طور پر بہتر بناتا ہے، کمپنی کو اپنے محدود سرمائے کے ساتھ بڑے پیمانے پر قرض کی تقسیم اور مسلسل توسیع کو برقرار رکھنے کے قابل بناتا ہے۔
تقسیم اور چینلز
Watu نے بڑی تعداد میں مقامی موٹرسائیکل ڈسٹری بیوٹرز اور اسمارٹ فون برانڈز (جیسے سام سنگ) کے ساتھ مستحکم شراکت داری قائم کی ہے، اور کینیا، یوگنڈا، سیرا لیون، روانڈا اور دیگر مقامات پر اس کی درجنوں شاخیں اور سروس آؤٹ لیٹس ہیں۔ ایک وسیع ڈسٹری بیوشن نیٹ ورک اور فزیکل ٹچ پوائنٹس کے ذریعے، Watu پہلے ہی لمحے میں مالیاتی خدمات کو سرایت کر سکتا ہے جب گاہک گاڑیاں یا فون خریدتے ہیں، ایک کراس-بارڈر کسٹمر کے حصول اور ترسیل کا نظام بنا سکتے ہیں۔ اس ڈسٹری بیوشن اور چینل لے آؤٹ کا پہلا-موور فائدہ حریفوں کے لیے کم وقت میں اس کی مارکیٹ تک رسائی کو نقل کرنا مشکل بناتا ہے۔
ٹیکنالوجی اور رسک کنٹرول
واٹو کا رسک کنٹرول سسٹم پورے قرض سے پہلے-قرض میں-قرض اور بعد میں-قرض کے عمل کا احاطہ کرتا ہے:
قرض سے پہلے-: کریڈٹ رپورٹنگ کی کمی کو کمیونٹی کریڈٹ کے ساتھ سخت KYC، نیچے ادائیگی کی حد، اور گارنٹر اور ریفرر سسٹم کے ذریعے پورا کریں۔
قرض میں-: موٹرسائیکلیں اور ٹرائی سائیکلیں کچھ مارکیٹوں میں GPS، ریموٹ انجن کٹ-اور جیو فینسنگ سے لیس ہیں؛ برقی گاڑیاں استعمال کے حقوق کو کنٹرول کرنے کے لیے BMS اور بیٹری سویپ نیٹ ورکس پر انحصار کرتی ہیں۔ اسمارٹ فونز ریموٹ لاکنگ اور اینٹی فلیشنگ میکانزم اپناتے ہیں تاکہ اثاثہ جات کا کنٹرول صارفین کے ہاتھ میں بھی ہو۔ تمام ادائیگیاں موبائل پیمنٹ کے ذریعے کیپٹل ٹریس بنانے کے لیے مکمل کی جاتی ہیں، جس کی تکمیل بیمہ کے تحفظ سے ہوتی ہے۔
قرض کے بعد-: زائد المیعاد صارفین کے لیے ٹائرڈ کلیکشن، اثاثوں کی دوبارہ ملکیت اور ڈیوائس لاکنگ کو لاگو کریں۔
